Во время похода в магазин многим не особо интересно, сколько денег в кошельке. Скорее думаешь о том, взял ли с собой банковскую карту? Пластиковые деньги сегодня стали настолько удобной формой оплаты, что носить с собой наличные деньги часто не имеет смысла. Но вы когда-нибудь задумывались, прикладывая карту к терминалу, как вообще случилось что этот красочный прямоугольник из пластика приобрел такое большое значение на рынке банковских продуктов?
Кто придумал первую карту?
Все решило случайное совпадение. В список таких счастливых совпадений нужно добавить момент создания первой кредитной карты. Необходимость является матерью изобретения, так и в этом случае неловкая ситуация была виновницей рождения нового изобретения.
Первая карта Американ экспресс
Американец Фрэнк Макнамара решил отправиться с друзьями в ресторан. Мистер Макнамара, по-видимому не был особенно хорошо организованным человеком. В тот момент, когда он хотел оплатить счет, заметил что забыл деньги. Американец не растерялся, вместо того, чтобы сгореть со стыда, Фрэнк Макнамара нашел альтернативное решение. Создал документ, который должен был служить гарантией, что счета будут оплачены. Таким образом он обошел необходимость носить с собой деньги.
Металлическая кредитная карточка, 1950 год
В начале такая платежная карта охватывала лишь некоторые рестораны. Тем не менее идея оказалась на столько удачной, что уже год спустя счастливый изобретатель основал компанию, занимающуюся выдачей платежных карт. Предприятие назвали Diners Club. Если вам кажется, что вы знаете название этой фирмы, то интуиция вас не подводит. Эта марка существует и сегодня.
Карты Diners Club позволяли производить оплату не только в ресторанах, но также в магазинах и отелях, на автозаправочных станциях. Однако доступны они были не каждому. В пятидесятые годы для получения карты нужно было обладать очень толстым кошельком. Выпуск карты стоил дорого, а комиссия, взимаемая за выполненные сделки была немалой.
Карта Динерс Клуб это карта типа Charge. С с ее помощью клиент может платить без ограничений, а все обязательства по ее обслуживанию выполнять после получения выписки. Конечно электронные выписки в то время были недоступны, так что клиенты по почте получали квитанции расходов.
Ради точности добавим, что изобретение Фрэнка не было стопроцентным новшеством и совершенно новым явлением на рынке. Уже в девяностые годы XIX века богатые американцы могли использовать карты, выпущенные Sample Credit Letters. В начале XX века свои собственные карты вводили также такие компании, как Western Union или Smart and Roebuck.
Можно было бы привести еще несколько примеров продуктов, предшествовавших картам Diners Club, но обычно это были решения, позволяющие совершать платеж за услуги или товары конкретной марки, выдавшей карту. Между тем Diners позволял оплачивать в различных местах, и именно это дало начало кредитным картам которые мы знаем сегодня.
Первая настоящая кредитная карта
Через несколько лет после того, как Динерс Клуб выпустил свою карту, на рынке появился новый мощный игрок. Это была компания American Express, которая также позволила покупателям производить оплату в ресторанах и отелях. Картой можно было платить и за авиабилеты. В то же время свою собственную пластиковую карту выпустил Bank of America, работающий в Калифорнии. Именно продукт этого учреждения был первой пластиковой кредиткой в том виде, как мы знаем ее сегодня.
Пластиковые карты
Карта под названием Bank Americard позволяла осуществлять платежи, но клиент не был обязан сразу погашать весь долг. Клиент мог оплатить только часть обязательств, а остаток долга выплачивать с процентами. Americard — пластиковая карта, с технологической точки зрения близкая к современным. Здесь впервые используется магнитная лента, улучшающая процесс авторизации.
Платежные карты в Европе
Вместе с американскими туристами и бизнесменами новая форма оплаты в США добралась и до Европы. В 1969 году международная ассоциация Interbank Card Association подписала соглашение с Eurocard, и стала первой организацией, наладившей выпуск пластиковых карт в Европе.
Не везде платежные карты приняли с равным энтузиазмом. Не очень охотно использовали их в Германии и Италии — там предпочитали использовать традиционные формы оплаты. Пользоваться картами понравилось французам и британцам.
Развитие рынка платежных систем
Сегодня популярность платежных карт неоспорима. Многие люди используют пластиковые деньги чаще наличных. О привлекательности этой формы оплаты свидетельствует и количество доступных на рынке видов платежных карт. Кроме стандартных кредитных и дебетовых, потребитель может воспользоваться Cashback картами, возвращающими часть денег за совершенные сделки. Благодаря этому они считаются идеальным решением для желающих сэкономить.
Очень практичны предоплаченные карты, которыми можно оплатить лишь после внесения предоплаты на связанный с кредитной картой счет. Эта опция значительно упрощает контроль собственных расходов. Существуют продукты, сочетающие в себе два последних решения.
Нельзя не упомянуть также об удобном варианте для проведения бесконтактных платежей, которые стали очень популярны в последние несколько лет, особенно в крупных городах. Используя такую платежную систему стоит быть внимательными. Хакеры располагают программами-приложениями, превращающими смартфон в мощную и компактную машинку для чтения данных с вашей бесконтактной карты.
Какие формы платежных карт выживут, а какие исчезнут с рынка банковских продуктов? Это покажет следующая глава глобальной финансовой истории. С некоторого времени на рынке появились новые формы оплаты, такие как оплата с телефона, или интегрированная с банковской картой телефонная сим-карта.
